État des lieux

C'est à vous de bosser maintenant ! Je vais formaliser sur cette page différentes questions qui devraient vous aider à faire votre état des lieux.

Avis personnel : les tableaux c'est la vie. Je vous conseille donc de mettre les éléments de réponses aux différentes questions de cette page dans un tableau que vous organiserez comme bon vous semble.

Immobilier

Suis-je propriétaire ? Si oui :

• Quel est la valeur de mon bien ? J'utilise personnellement Finary (il y a un code de parrainage dans le lien) pour avoir une estimation temps réel de mon immobilier.

• Combien me reste-t-il à rembourser ?

• Si vous avez suivi la section vocabulaire :

  • Votre patrimoine immobilier brut : la valeur de votre bien.

  • Votre patrimoine immobilier net : la valeur de votre bien moins ce qu'il vous reste à rembourser.

C'est très simpliste comme manière de suivre votre patrimoine immobilier mais amplement suffisant pour votre état des lieux.

Je vous fais part également d'un avis personnel sur le sujet de l'immobilier : je considère que la résidence principale n'est pas un investissement financier. Il s'agit pour moi d'un investissement personnel (donc sur la qualité de vie), je ne cherche donc pas de rendement sur cet investissement. Pour information, l'investissement immobilier en résidence principale est d'ailleurs un mauvais investissement financier dans la plupart des cas.

Liquidités

• Ai-je des liquidités (monnaie fiat : €, $, etc) disponibles ?

• Où sont-elles ?

• Quels sont les montants ?

• Si vous avez déjà une épargne conséquente, faites un détour par cette page.

Investissements liquides

• Ai-je des investissements liquides : actions, obligations, ETF, cryptomonnaies, or... ?

• Dans quelles enveloppes se trouvent-il : PEA, CTO, AV... ?

• Quelles sont leurs valorisations actuelles ?

Revenus et dépenses

Enfin, difficile de parler d'investissement et d'épargne sans parler d'entrées d'argent. Il est donc nécessaire que vous ayez une idée précise de vos entrées et sorties.

• Quel est le montant de mes entrées nettes mensuelles ?

• Quel est le montant de mes dépenses mensuelles ? Pour vous aider :

  • Crédit

  • Alimentation / hygiène

  • Transport

  • Électricité / eau

  • Abonnements (téléphone, internet, médias)

  • Sport

  • Divers / extras : une enveloppe mensuelle pour les dépenses "libres"

La plupart des applications bancaires proposent désormais une catégorisation automatique des dépenses, il devrait donc être relativement facile pour vous, si vous ne les connaissez pas déjà, de déterminer ces montants en regardant attentivement les mois passés.

Petite remarque pour ceux qui ont du mal à respecter leur budget : épargnez le montant visé en début de mois lorsque que vous recevez votre salaire et non pas en fin de mois. Cela facilite la tenue de vos objectifs et surtout, cela vous évitera des dépenses instinctives (car si votre compte courant est vide, vous devrez faire la démarche d'aller piocher dans votre épargne et cela vous fera réfléchir).

Investir intelligemment ne veut pas dire être une pince et réduire ses dépenses au minimum. Cela veut dire :

• Définir son budget et le respecter.

• Définir ses objectifs et les atteindre.

Évidemment si après 6 mois de gestion rigoureuse vous vous rendez compte que l'allocation que vous avez attribuée à "extras" est insuffisante rien ne vous empêche de retravailler votre budget.

Capacité d'épargne

Une fois les revenus et dépenses répertoriés, le calcul est simple :

Capacité d'épargne = Entrées - Sorties

Sachant cela, vous avez 2 possibilités pour gonfler votre capacité d'épargne :

1. Augmenter vos entrées : travailler plus ou être mieux rémunéré.

2. Diminuer vos sorties : identifier les dépenses que vous pouvez réduire.

L'état des lieux est terminé ! Nous allons pouvoir rentrer dans le vif du sujet.