Vocabulaire

Je définis ici les termes qui me semblent les plus importants de manière à ce que vous puissiez suivre ce guide.

Général

Patrimoine brut vs. net : le brut c'est la valorisation de tout ce que vous possédez, le net c'est le brut auquel vous retranchez vos dettes. La plupart du temps, si vous possédez de l'immobilier à crédit, votre brut et votre net seront différents. Il est important d'avoir les 2 "vues" (brut / net), notamment dans le cas où vous faites de l'investissement immobilier (locatif) : vous pouvez avoir un patrimoine brut fortement exposé à l'immobilier alors que votre net le sera beaucoup moins (puisque vous retranchez vos dettes), cela s'appelle communément l'effet de levier.

Investissement

ETF : Exchange-Traded Fund, fonds négocié en bourse en français. Retenez simplement qu'il s'agit d'un panier d'actions. Par exemple, un ETF S&P500 est un panier d'actions qui va contenir les 500 plus grosses entreprises américaines. Via un ETF S&P500 vous achetez donc, via un seul titre, une petite fraction des 500 entreprises en question. La contre-partie est que vous concéder une commission à l'émetteur de l'ETF (en général vers 0.2% annuel).
Enveloppe : pour faire simple, disons qu'ils s'agit d'un compte dans lequel vous pouvez effectuer des investissements sur différents supports et différentes classes d'actifs. Le Compte Titre Ordinaire (CTO), le Plan d'Épargne en Actions (PEA), le Plan d'Épargne Retraite (PER), l'assurance vie (AV) sont des enveloppes. Ils ont chacun leurs spécificités : délais, blocages, avantages fiscaux.
Support d'investissement : il s'agit d'un véhicule d'investissement au sein d'une enveloppe. Par exemple : un titre de propriété d'action, un ETF, un fond...
Classe d'actifs : il s'agit des différents type d'investissement que vous pouvez effectuer : actions, obligations, immobilier, métaux précieux, cryptomonnaies, etc. La classe d'actif correspond à la nature de l’investissement sous-jacent d’un support.

Pour résumer et illustrer ces définitions, voici un exemple : vous pouvez ouvrir un CTO (enveloppe), acheter X titres d'un ETF S&P500 (support), l'entreprise qui émet les titres de l'ETF achète les actions sous-jacentes de l'indice S&P500 (classe d'actif). Vous êtes donc exposés à la classe d'actif "actions".

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Général

Patrimoine brut vs. net : le brut c'est la valorisation de tout ce que vous possédez, le net c'est le brut auquel vous retranchez vos dettes. La plupart du temps, si vous possédez de l'immobilier à crédit, votre brut et votre net seront différents. Il est important d'avoir les 2 "vues" (brut / net), notamment dans le cas où vous faites de l'investissement immobilier (locatif) : vous pouvez avoir un patrimoine brut fortement exposé à l'immobilier alors que votre net le sera beaucoup moins (puisque vous retranchez vos dettes), cela s'appelle communément l'effet de levier.

Investissement

ETF : Exchange-Traded Fund, fonds négocié en bourse en français. Retenez simplement qu'il s'agit d'un panier d'actions. Par exemple, un ETF S&P500 est un panier d'actions qui va contenir les 500 plus grosses entreprises américaines. Via un ETF S&P500 vous achetez donc, via un seul titre, une petite fraction des 500 entreprises en question. La contre-partie est que vous concéder une commission à l'émetteur de l'ETF (en général vers 0.2% annuel).

Enveloppe : pour faire simple, disons qu'ils s'agit d'un compte dans lequel vous pouvez effectuer des investissements sur différents supports et différentes classes d'actifs. Le Compte Titre Ordinaire (CTO), le Plan d'Épargne en Actions (PEA), le Plan d'Épargne Retraite (PER), l'assurance vie (AV) sont des enveloppes. Ils ont chacun leurs spécificités : délais, blocages, avantages fiscaux.

Support d'investissement : il s'agit d'un véhicule d'investissement au sein d'une enveloppe. Par exemple : un titre de propriété d'action, un ETF, un fond...

Classe d'actifs : il s'agit des différents type d'investissement que vous pouvez effectuer : actions, obligations, immobilier, métaux précieux, cryptomonnaies, etc. La classe d'actif correspond à la nature de l’investissement sous-jacent d’un support.