Investissons !
Vous savez désormais où vous en êtes, maintenant quel est le plan ?
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Priorité numéro 1, le matelas de sécurité.
Le matelas de sécurité est indispensable, c'est une portion de liquidités dans votre monnaie du quotidien (supposons l'€) disponible instantanément pour des dépenses extraordinaires (soucis de voiture par exemple), ou pour assumer temporairement un aléa de la vie (perte d'emploi, soucis de santé).
Le matelas de sécurité vous évitera d'avoir à revendre des investissements pour effectuer ces dépenses extraordinaires.
Pour déterminer son matelas de sécurité la règle générale conseillée est de multiplier ses dépenses mensuelles par un chiffre compris entre 3 et 12 (mois). Ce chiffre dépend totalement de votre situation et de votre appréciation personnelle, vous êtes seul à décider.
Imaginons un couple avec un enfant : les dépenses mensuelles sont d'environ 2500€, le couple souhaite avoir 6 mois de marge, le matelas de sécurité serait donc de 2500 x 6 = 15 000€. Le livret A est une bonne enveloppe pour placer son matelas de sécurité. Depuis le 1 février 2025, le livret A rémunère votre argent à hauteur de 2,40% net d'impôts. Une portion en cash fait sens également.
Ne commencez pas à investir si vous n'avez pas de matelas de sécurité, ou alors de tous petits montants pour commencer à vous familiariser avec les outils et la méthodologie.
La réponse à cette question est simple : une fois que votre matelas de sécurité est constitué et dès que vous avez de l'argent qui commence à dormir et pour lequel vous n'avez pas de projection à court-terme.
À titre d'exemple, si vous projetez un achat immobilier prochainement, il semble judicieux de garder une partie de votre épargne pour servir d'apport dans votre achat. Dans le cadre d'un achat immobilier il est également bon de noter que des enveloppes comme le PEA peuvent peser dans la balance en votre faveur pour l'obtention d'un crédit. Certains banquiers seront "rassurés" de savoir que vous avez des investissements liquides. Dans le cadre du crédit immobilier, n'oubliez pas que le logement en lui-même constitue la principale garantie face au prêt qui vous est accordé.
qui vous intéressent. Pour démarrer : les devises, les ETF, les actions et les cryptos sont les plus facile d'accès pour les débutants.
. En d'autres termes, le % que vous souhaitez allouer à chaque classe d'actif.
. Il s'agit de la méthodologie selon laquelle vous aller placer votre argent
, rester éveillé sur le sujet de l'investissement et ré-équilibrer régulièrement votre portefeuille pour qu'il corresponde toujours à vos convictions et votre stratégie.